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【央视新闻客户端】2025年12月20日 00时50分03秒

　　21世纪经济报道 杨梦雪、李览青

　　对于金融科技行业而言，作为“十五五”开局之年，2026年将是不平凡的一年，《金融科技发展规划》（以下简称“发展规划”）也有望迎来更新。

　　从2019年到2025年，数字经济迅猛发展，在央行发布的两轮发展规划的指导下，金融科技从“立柱架梁”走向“积厚成势”。在上一轮发展规划中，提出了数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠的发展原则，明确了健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施、深化关键核心技术应用、激活数字化经营新动能、加快金融服务智慧再造、强化金融科技审慎监管、夯实可持续化发展基础八项重点任务。

　　从目前金融机构的金融科技实践来看，数字化转型顶层设计均已确立，组织架构变革更为灵活，云基础设施不断完善，人工智能（下文简称AI）、区块链、隐私计算等技术应用加速落地。在数字金融“大文章”推动下，数据要素潜能得以释放，并与科技金融、普惠金融、养老金融、绿色金融领域深度融合。在近年来AI深度应用的背景下，大幅提升了金融服务的可得性。

　　回望近几年金融机构的金融科技实践，是一部从 “硬投入”转向“软实力”、从技术架构革命深入到组织与价值革命的演进史。

　　仅从数据来看，近年来一个最显而易见的趋势是金融机构科技投入增速的放缓。

　　以银行为例，企业预警通数据显示，披露数据的16家国有行及股份行的科技投入，从2020年的1404亿元增长至2024年的1874亿元，但增速明显放缓。单从头部银行的数据来看，这一趋势更加明显。记者梳理的数据显示，从2023年起部分银行的科技投入金额已经开始减少，2024年记者梳理的13家全国性银行中，仅有光大银行一家实现科技投入的双位数增长。

　　数据来源：企业预警通

　　“硬投入”的速度放缓背后，是金融机构开始思考如何利用新基建带来的“软实力”实现业务赋能，从“规模驱动”转向“效能驱动”。

　　数智化基础设施的初步建成，加之金融机构在整体降本增效背景下对资源配置的调整优化，金融机构暂时告别科技投入高速增长。头部银行科技投入开始出现下降，也恰恰说明银行不再盲目追求投入规模，从“烧钱”转向“算账”，银行开始精细化管理成本，并关注科技投入对营收和利润的贡献。

　　而在技术应用方面，金融机构“前沿探索”与“实用增效”双线并行，技术应用也更趋务实。

　　一方面，RPA等点状工具开始切实赋能业务，数据被作为关键资产进行专门治理，大模型被寄予厚望等，都可以看出技术正从“工具”逐渐转变为“生产要素”。

　　另一方面，“业技融合”提速的大背景之下，科技不再仅仅是“中后台”工作，而可以赋能前端业务实现落地价值。以大模型为例，目前AI大模型也正从研究走向具体场景试点落地，多家机构布局智能助手、投研生成等业务领域，使之与成熟技术共同服务增效。

　　伴随近年来金融科技发展的，是金融机构自上而下的组织架构调整。

　　今年上半年，多家银行提出优化科技治理架构、深化科技体制机制改革。

　　如，工商银行提出，完善数字金融委员会等分层级审议机制，强化科技风险源头管控，提升重大事项科学决策层级和质量；兴业银行成立“人工智能+”行动领导小组与工作组，全面开展“人工智能+”行动，打响“智能之战”；民生银行以原“数字化金融工作领导小组”为基础，调整设立数字金融委员会，着力推进数字化转型战略走深走实；中信银行在中期业绩发布会上透露，该行联合中信证券、中信建投等机构，组建金融科技创新中心。

　　对于金融机构而言，技术应用的目标始终是如何促进与业务的融合。在这个目标之下，机构的组织